अर्थव्यवस्था में वाणिज्यिक बैंकों की भूमिका

हम में से कई लोग बैंकों के बारे में काफी बुनियादी दृष्टिकोण साझा करते हैं। वे पैसे जमा करने, सावधि जमा जैसे बुनियादी निवेश करने, क्रेडिट कार्ड के लिए साइन अप करने या ऋण प्राप्त करने के स्थान हैं। इस सांसारिक दृष्टिकोण के पीछे, हालांकि, एक उच्च विनियमित प्रणाली है जो हमारे दिन-प्रतिदिन की बैंकिंग को व्यापक वित्तीय प्रणाली में वापस जोड़ती है। इस लेख में, हम वाणिज्यिक बैंकों को देखेंगे कि वे कैसे बनते हैं और समग्र अर्थव्यवस्था में उनका बड़ा उद्देश्य क्या है।

एक बैंक एक वाणिज्यिक बैंक कब होता है?

1933 और 1999 के बीच, ग्लास-स्टीगल अधिनियम की बदौलत बैंकों को अलग बताना काफी आसान था। अगर आपने कंपनियों को शेयर जारी करने में मदद की, तो आप एक निवेश बैंक थे। यदि आप मुख्य रूप से जमा और उधार से संबंधित थे, तो आप एक वाणिज्यिक बैंक थे। 1990 के दशक के उत्तरार्ध से, हालांकि, ग्लास-स्टीगल को एक श्वेत-श्याम नियम के रूप में लागू करने की क्षमता समाप्त हो गई, और इस अधिनियम को प्रभावी ढंग से निरस्त कर दिया गया।1

तब से, एक वाणिज्यिक बैंक और एक निवेश बैंक के बीच पुराना अंतर अनिवार्य रूप से अर्थहीन है। उदाहरण के लिए, 2013 तक, जेपी मॉर्गन चेस बैंक संपत्ति के हिसाब से यू.एस. में सबसे बड़े वाणिज्यिक बैंकों में से एक है; 2012 में, वही बैंक Facebook IPO.23 . में प्रमुख हामीदारों में से एक था

बेहतर या बदतर के लिए, हमने प्रतिभूतियों को जारी करने और प्रतिभूतियों में सक्रिय निवेश को परिभाषित करने वाली कार्रवाइयों के रूप में खो दिया है जो एक वाणिज्यिक बैंक नहीं कर सकता है। इसके बजाय, हम उन कार्रवाइयों को देख सकते हैं जो सभी वाणिज्यिक बैंक साझा करते हैं।

वाणिज्यिक बैंक

  • जमा स्वीकार करें
  • पैसा उधार लें
  • प्रक्रिया भुगतान
  • बैंक ड्राफ्ट और चेक जारी करें


आइटम और दस्तावेज़ों के लिए सुरक्षा जमा बॉक्स ऑफ़र करें
इस व्यापक दृष्टिकोण के भीतर, निश्चित रूप से और अधिक क्रियाएं और बेहतर श्रेणियां हैं। वाणिज्यिक बैंक अन्य सेवाएं प्रदान कर सकते हैं जैसे बीमा अनुबंधों की दलाली करना, निवेश संबंधी सलाह देना आदि। वे विभिन्न प्रकार के ऋण भी प्रदान करते हैं और कार्ड और ओवरड्राफ्ट जैसे अन्य क्रेडिट वाहन प्रदान करते हैं। हालाँकि, इन गतिविधियों के बीच सामान्य विषय यह है कि उनका उद्देश्य किसी व्यक्ति या व्यवसाय को वित्तीय सेवा प्रदान करना है।

दो साल या उससे कम समय में जीरो से ऑपरेशनल तक


वाणिज्यिक बैंकिंग को समझने के लिए, यह देखने लायक है कि वे कैसे स्थापित होते हैं। हालांकि जेपी मॉर्गन चेस, वेल्स फारगो और सिटी बैंक जैसे बड़े बैंक प्रसिद्ध और वैश्विक दायरे में हैं, अकेले संयुक्त राज्य अमेरिका में हजारों वाणिज्यिक बैंक हैं।4

बड़ी संख्या में प्रतीत होने के बावजूद, नियामक कदमों और पूंजी की जरूरतों के कारण एक वाणिज्यिक बैंक शुरू करना और उसका संचालन करना एक लंबी प्रक्रिया है। राज्य द्वारा नियम अलग-अलग होते हैं, लेकिन यू.एस. में एक आयोजन समूह बीज पूंजी में कई मिलियन डॉलर हासिल करके प्रक्रिया शुरू करता है। इस पूंजी का उपयोग बैंकिंग उद्योग के साथ-साथ एक बोर्ड में अनुभव के साथ एक प्रबंधन टीम को एक साथ लाने के लिए किया जाता है।

विजन बनाना


एक बार बोर्ड और प्रबंधन सेट हो जाने के बाद, एक स्थान का चयन किया जाता है और बैंक के लिए समग्र दृष्टि तैयार की जाती है। तब आयोजन समूह अपनी योजना, बोर्ड और प्रबंधन की जानकारी के साथ, नियामकों को भेजता है जो इसकी समीक्षा करते हैं और तय करते हैं कि बैंक को चार्टर दिया जा सकता है या नहीं। समीक्षा की लागत हजारों डॉलर है, और योजना को उन सिफारिशों के साथ वापस भेजा जा सकता है जिन्हें अनुमोदन के लिए संबोधित करने की आवश्यकता है।

संचालनात्मक बनने का मार्ग


यदि चार्टर प्रदान किया जाता है, तो बैंक को एक वर्ष के भीतर चालू होना चाहिए। अगले 12 महीनों में, आयोजकों को अपने FDIC बीमा का भुगतान, कर्मचारियों को सुरक्षित करना, उपकरण खरीदना, और इसी तरह की अन्य चीजों को प्राप्त करना होगा, साथ ही दरवाजे खुलने से पहले दो और नियामक निरीक्षणों से गुजरना होगा।5

समय


पूरी प्रक्रिया पर यह समय अलग-अलग हो सकता है, लेकिन नियामकों को पहली फाइलिंग से पहले तैयारी सहित, इसे वर्षों में मापा जाता है, महीनों में नहीं। उस चरण तक पहुंचने के लिए जहां एक बैंक जमा किए गए डॉलर को उपभोक्ता ऋण के रूप में लाभ उठाकर पैसा कमा सकता है, वहां लाखों पूंजी की आवश्यकता होती है, जिनमें से कुछ को निजी सर्किलों में उठाया जा सकता है और अंततः सार्वजनिक शेयर की पेशकश के माध्यम से भुगतान किया जा सकता है।

सिद्धांत रूप में, एक चार्टर बैंक 100% निजी रूप से वित्त पोषित हो सकता है, लेकिन अधिकांश बैंक सार्वजनिक हो जाते हैं क्योंकि शेयर तरल हो जाते हैं, जिससे निवेशकों को भुगतान करना आसान हो जाता है। नतीजतन, मूल योजना में आईपीओ होने से शुरुआती चरण के निवेशकों को भी आकर्षित करना आसान हो जाता है।

वाणिज्यिक बैंक और बड़ी तस्वीर


एक वाणिज्यिक बैंक शुरू करने की प्रक्रिया उस समग्र भूमिका को दर्शाती है जो ये बैंक अर्थव्यवस्था में निभाते हैं। एक वाणिज्यिक बैंक मूल रूप से एक अच्छे रिटर्न की तलाश में निवेश पूंजी का एक संग्रह है। बैंक-भवन, लोग, प्रक्रियाएं और सेवाएं-अधिक पूंजी निकालने और इस तरह से आवंटन करने का एक तंत्र है कि प्रबंधन और बोर्ड का मानना ​​​​है कि यह सर्वोत्तम रिटर्न प्रदान करेगा। पूंजी का कुशलतापूर्वक आवंटन करने से बैंक को अधिक लाभ होगा और शेयर की कीमत में वृद्धि होगी।

इस दृष्टिकोण से, एक बैंक पहले उल्लेखित उपभोक्ता को एक सेवा प्रदान करता है। लेकिन यह निवेशकों को एक फिल्टर के रूप में कार्य करके एक सेवा भी प्रदान करता है कि किसे कितनी पूंजी आवंटित की जाती है। दोनों काम करने वाले बैंक सफल होंगे। बैंक जो इनमें से एक या एक भी काम नहीं करते हैं वे अंततः विफल हो सकते हैं। विफलता के मामले में, FDIC जमाकर्ताओं की सुरक्षा करता है, और देखता है कि बैंक की संपत्ति अधिक सफलता के हाथों में समाप्त हो जाती है एसएसफुल बैंक।

तल – रेखा


हम में से अधिकांश लोग हर दिन वाणिज्यिक बैंकों के साथ बातचीत करते हैं, चाहे वह डेबिट कार्ड से खरीदारी हो, ऑनलाइन भुगतान हो या ऋण आवेदन। इन बुनियादी सेवाओं को प्रदान करने के अलावा, वाणिज्यिक बैंक लाभ के लिए पूंजी आवंटन के व्यवसाय में हैं – जिसे निवेश के रूप में भी जाना जाता है। निवेश की वाणिज्यिक बैंकिंग परिभाषा में, इसका अर्थ है ऋण देना और उन लोगों को ऋण देना जो इसे बैंक की शर्तों पर वापस भुगतान कर सकते हैं।

आज, वाणिज्यिक बैंक प्रतिभूतियों में निवेश कर सकते हैं और यहां तक ​​कि उन मुद्दों में भी जिन्हें वे सार्वजनिक करने में मदद करते हैं। लेकिन इन गतिविधियों को आम तौर पर एक निवेश शाखा-मूल रूप से एक पारंपरिक निवेश बैंक में एक वाणिज्यिक बैंक में शामिल किया जाता है। दिन के अंत में, एक वाणिज्यिक बैंक को अपने ग्राहकों को अच्छी सेवा प्रदान करने की आवश्यकता होती है और अपने निवेशकों को सफल होने के लिए अच्छे रिटर्न की आवश्यकता होती है।

2 thoughts on “अर्थव्यवस्था में वाणिज्यिक बैंकों की भूमिका”

Leave a Comment